У листопаді 2023 року клієнти ПриватБанку почали скаржитися на блокування своїх рахунків. У банку заявили, що жодних нових правил фінмоніторингу не застосовують, але клієнти, які займаються операціями з криптовалютою, все одно можуть потрапити під блокування.
Чому Приватбанк блокує рахунки клієнтів, які займаються операціями з криптовалютою?
ПриватБанк, як і будь-який інший банк, є суб’єктом первинного фінансового моніторингу. Це означає, що він зобов’язаний виявляти фінансові операції, які можуть бути пов’язані з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванням тероризму або розповсюдженням зброї масового знищення.
Операції з криптовалютою можуть бути використані для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. Наприклад, якщо хтось заробив гроші на торгівлі наркотиками або зброєю, він може використовувати криптовалюту для їх легалізації. Ця процедура відбувається у відповідності до Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”
Тому банки уважно стежать за операціями з криптовалютою своїх клієнтів. Якщо банк має підстави вважати, що операція з криптовалютою пов’язана з легалізацією доходів, отриманих злочинним шляхом, він може заблокувати рахунок клієнта.
Що робити клієнтам, які займаються операціями з криптовалютою і отримали повідомлення про блокування рахунку?
Якщо ви отримали повідомлення про блокування рахунку, перш за все, не панікуйте. Спробуйте зв’язатися з банком і з’ясувати причину блокування.
Під час розмови з банком будьте готові надати банку пояснення своїх операцій з криптовалютою. Наприклад, Ви можете пояснити, що ви займаєтеся трейдингом криптовалютою, або що Ви інвестуєте в криптовалюту.
Якщо банк не переконає Вас, що ваші операції з криптовалютою не пов’язані з легалізацією доходів, отриманих злочинним шляхом, Ви можете звернутися до суду.
Що робити клієнтам, які не займаються операціями з криптовалютою, але отримали повідомлення про блокування рахунку?
Якщо Ви не займаєтеся операціями з криптовалютою, але отримали повідомлення про блокування рахунку, Ви також можете звернутися до банку і з’ясувати причину блокування.
Під час розмови з банком будьте готові надати банку пояснення своїх операцій. Наприклад, Ви можете пояснити, що Ви отримуєте заробітну плату на карту, або що Ви робите переказ коштів родичам.
Висновок
Блокування рахунків клієнтів, які займаються операціями з криптовалютою, є новою практикою. Однак, якщо Ви не займаєтеся операціями з криптовалютою, і Вам блокували рахунок, Ви можете звернутися до суду, щоб відновити доступ до своїх коштів.